개인워크아웃 대출과 정부 지원 프로그램 완벽 가이드

개인워크아웃 대출에 대해 깊이 있게 알아보겠습니다. 개인워크아웃은 90일 이상 연체된 채무자에게 제공되는 제도로, 원금을 분할납부하고 이자와 연체이자를 감면받을 수 있는 혜택이 있습니다. 이 제도를 통해 많은 분들이 재정적인 어려움을 극복하고 새로운 시작을 할 수 있는 기회를 얻습니다. 이번 글에서는 개인워크아웃 대출의 절차와 가능한 대출 상품, 그리고 혜택을 한눈에 보기 쉽게 정리해 보겠습니다.

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개인워크아웃 대출이란?

개인워크아웃의 정의

개인워크아웃은 신용회복위원회(신복위)와 같은 기관에서 제공하는 채무 조정 프로그램입니다. 이 프로그램은 채무자가 90일 이상 연체된 상황에서 최대 8년(96개월)간 원금을 분할상환할 수 있게 해줍니다. 이자 및 연체이자를 전액 감면받을 뿐만 아니라, 특별한 경우에 따라 원금의 일부도 낮출 수 있습니다.

개인워크아웃의 장점

공공정보 삭제: 개인워크아웃을 성실하게 24개월 납부하면 공공정보에서 삭제되어 정상적인 금융 생활이 가능해집니다. 신용회생이나 개인파산과 비교해 상대적으로 빠르게 금융 자유를 얻을 수 있습니다.
금융상품 접근성: 24개월 이상 진행한 경우 일반인의 조건으로 다양한 금융상품에 접근할 수 있습니다.

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개인워크아웃 대출의 종류

1. 신용회복위원회 소액대출

신복위에서는 개인워크아웃을 성실하게 진행 중인 분들을 위해 두 가지 대출 상품을 제공합니다.

소액대출

대출 한도: 최대 1.500만원
대출 신청 가능 자격:
- 신복위로부터 채무조정을 받은 후 6개월 이상 성실히 상환 중인 분
- 개인회생 변제계획에 따른 성실 상환자

비대면 소액대출

대출 한도: 1회당 최대 300만원, 총 500만원까지
용도의 증빙 불필요: 용도에 대한 증빙 없이 필요 시 이용 가능

2. 국민행복기금 소액대출

한국자산관리공사(캠코)에서 운영하는 이 대출은:

대출 금리: 연 3~4%
지원 용도:
- 의료비, 임차자금, 결혼자금 등 다양한 생활안정자금

3. 기타 정부지원 대출

근로자 햇살론
햇살론 15
최저신용자 특례보증
미소금융(소액대출)

이 외에도 전세대출과 같은 추가 지원 프로그램이 있습니다.

4. 일반 금융기관 대출

개인워크아웃이나 신용회복 중인 분들도 이용 가능한 저축은행 및 대부업체의 상품이 여러 가지 있습니다. 예를 들어:

동양저축은행: 최대 5.000만원 대출 가능
기타 저축은행들: HB저축은행, 키움저축은행, 대한저축은행에서 대출 상품 취급

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대출 신청에 필요한 서류

신청 시 필요한 서류는 다양하지만, 신복위에서 제공하는 비대면 대출의 경우 스크래핑을 통해 자동으로 제출됩니다. 자영업자의 경우 소득 서류 제출이 필요할 수 있습니다.

요약 테이블

대출 상품	대출 한도	금리	신청 자격
신용회복위원회 소액대출	최대 1.500만원	1% ~ 2.5%	채무조정 6개월 이상 성실상환자
비대면 소액대출	최대 500만원 (1회당 300만원)	연 4% 이내	채무조정 6개월 이상 성실상환자
국민행복기금 소액대출	상담 후 결정	3% ~ 4%	채무조정자 등
동양저축은행 대출	최대 5.000만원	상담 후 결정	개인회생 중인 분